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        區塊鏈如何改善汽車保險業
        發布時間:2020-02-11 09:15:16   閱讀次數:

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        簡要提醒一下什么是區塊鏈

        區塊鏈由一個分散的分類賬組成,該分類賬注冊、跟蹤和記錄業務網絡成員之間涉及某些給定資產的不可變和不可破解的數字交易。


        在網絡成員之間將賬本作為共享副本進行分發,可確保鏈數據是不可破壞的、安全的、可信賴的和透明的。


        事務存儲在通過共識機制驗證并帶有時間戳的塊內。每個新塊都與較舊的塊連接在一起,從而形成了塊鏈(也稱為“塊鏈”)。


        鏈定期更新。網絡的每個參與者都可以將其副本與更新版本同步。這允許驗證自上次更新副本以來發生的所有交易信息。 


        一些區塊鏈能夠理解和處理所謂的智能合約,以自動運行與交易相關的一系列算法。


        汽車保險公司如何從區塊鏈中受益

        由于采用了區塊鏈技術,保險公司將能夠解決汽車保險界當前面臨的許多問題。首先,保險公司只有查看共享的可信分類帳,才能以前所未有的方式跟蹤索賠。 


        例如,汽車保險公司將能夠跟蹤被保險客戶的駕駛歷史和行為,并且他們將能夠相應地調整其保單。如果相應的司機不計后果,他/她將無法以欺詐方式要求獲得某些保費或獎金的資格。


        由于所有信息都將存儲在分類帳中,因此欺詐性索賠幾乎是不可能的。因此,再保險人,保險人和經紀人等經?;ゲ恍湃蔚幕パa但相互競爭的參與者將在區塊鏈中存儲和共享其數據。


        承保過程包括對潛在客戶的風險和敞口的評估,并確定保險愿意提供的承保范圍。在某些情況下,典型的保險承??赡苄枰ㄙM數月的時間,而使用區塊鏈可能會變得“實時”且準自動。 


        此外,在執行給定保單之前,每個汽車保險公司都有自己的“了解您的客戶”(KYC)流程。由于眾多第三方和中介機構的參與,這通常效率極低且耗時。但是,通過使用區塊鏈,所有授權參與者都可以立即安全地訪問以前的KYC歷史記錄和相關的經過驗證的文檔。 


        保險公司還可以通過跟蹤汽車的行駛時間來制定即時且便宜的保單,從而可以采用“按需付費”這樣的保單。


        汽車保險智能合約

        智能合約由簡單(或有時更復雜)的類似腳本的代碼組成,這些代碼將業務規則形式化,以將其應用到相應的區塊鏈中,并在交易發生時自動執行。


        智能合約的基本示例是:“ 當駕駛員發生事故時,帶有相應信息的電子郵件將發送到該地址 ”。


        汽車保險和區塊鏈的示例場景

        在這里,我們看一個虛構的場景,其中涉及一個被保險的駕駛員發生車禍。具體細節可能會因國家/地區及其法律而略有不同,但主要邏輯保持不變。


        駕駛員出了事故。在許多國家/地區,被叫警察是第一步,因為他們將進行必要的檢查并編寫報告。


        當駕駛員提交有關事故的證據和數據(照片,車輛識別號等)時,警務人員將從區塊鏈訪問駕駛員的KYC數據。他會將這些文件與報告一起附加,并將這些文件存儲在保險區塊鏈中。請注意,這些文檔也可能全部或部分存儲在其他區塊鏈中,以及警察區塊鏈或汽車制造商的區塊鏈中(如果汽車使用基于區塊鏈的數字護照)。


        下一步將是使被保險人與汽車保險公司聯系以提出相關索賠。保險公司訪問其區塊鏈上的相關數據,因此可以檢查索賠。檢查損壞的汽車,并選擇授權車庫的列表。


        汽車保險公司將簽定一份智能合約以檢查承保范圍,并且承保過程將順利進行。最終,汽車被送往選定的車庫進行維修,該車庫將在其區塊鏈上收到索賠,保險人不支付任何費用。


        結論

        汽車保險公司預計將大規模遷移到基于區塊鏈的解決方案,因為此類系統在速度,透明度和信任度方面具有巨大的優勢。當然,他們將需要強大的加密解決方案來管理私鑰并安全地執行區塊鏈平臺所需的加密操作。這樣的區塊鏈需要HSM來完成它們并提供足夠的保護。 


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