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        加密如何鋪平道路?銀行基礎架構中的集成、自動化和開放式API可以加速服務創新
        發布時間:2020-04-10 18:23:54   閱讀次數:

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        銀行已經開始重新設計其價值主張,將其作為高度自動化和集成的平臺,以不斷創新金融服務組合。付款是關鍵,同時也受到外部市場進入者的威脅。本文著眼于變革的驅動力及其對銀行IT和加密架構的影響。它提出了加密架構所需的6個關鍵技術特征,這些特征是成功過渡的關鍵推動力。


        我們專門針對因法規和遵從性(例如PSD2或PCI PTS HSM v3),技術創新(例如云計算、區塊鏈或Quantum安全密碼術(PQC))以及通過新的市場進入者而引發的競爭所驅動的顛覆性變化撰寫了多個博客。 


        另一個驅動因素是客戶對創新的,復雜的增值服務的需求-受數字經濟及其純粹的永無休止的新服務供應所破壞。


        平臺創新的需求

        非銀行進入者和金融科技公司在支付市場上承受著巨大的壓力,并以IT公司為榜樣,銀行正在擁抱平臺創新的思想,將其作為新一代服務的來源。 


        麥肯錫在全球交易銀行業進行的一項調查(于2020年發布)中,有89%的受訪者將平臺創新視為建立競爭優勢的關鍵。95%的人希望將其投資用于創建客戶體驗。


        為了實現這一目標,接受采訪的50%的銀行分配了超過1億歐元的IT投資預算。


        讓我們重新回顧術語平臺創新。它創造了一個肥沃的環境,允許通過免費訪問可用的(虛擬化)服務來進行內部和外部(生態系統)驅動的創新??梢詫⒎站幣艦樾碌脑鲋祻秃戏?,并通過釋放內部價值創造和外部生態系統來驅動和補充這些服務。如果管理得當,它將激發不斷的價值創造過程。


        走向數字化并生成自動化的直通式流程

        有趣的是,對網絡安全的關注(當前項目的75%的受訪者已將其評估為AA用例)正在失去重要性。對于未來的項目,只有25%的人將其高度視為AA用例。 


        如今,包含分析和流程自動化的數字服務被認為至關重要。例如流動性預測、風險敞口管理,甚至是用于客戶服務自動化的聊天機器人。


        平臺創新的驅動力

        平臺創新如何完成?


        平臺創新有三個促成因素:

        • 內部驅動的創新(有機創新)

        • 通過并購產生的創新(外部創新)

        • 開放創新,通過向外部服務提供商開放銀行的API來實現(開放創新)


        IT化的后果 

        自動化

        數字化服務需要自動化的端到端流程。整體隔離的應用程序和基礎結構是此任務的主要障礙。


        積分

        內部服務越來越集成,以整合數據(分析所需),而且還生成新的元服務。 


        服務的國際化使以前的自治銀行實體融合到一個集成的服務環境中。


        并購是整合的第三大推動力。歷史上分離的基礎結構和服務必須整合在一起,以實現有效的合并運營和數據集成。


        開放API 

        我們一直在談論生態系統創新。這就要求向外部服務提供商開放以前封閉的銀行基礎設施。至少在歐洲并且受PSD2的驅動和監管。法規,基礎設施需要開放并包含外部服務。


        結合新的安全法規,這將引發一場完美的風暴

        上述因素導致逐步淘汰舊框架的“戰略趨勢” 。


        諸如PCI PTS HSM v3和FIPS 140-2之類的面向安全的法規為加速該過程發揮了作用。


        看來永不過時的老式大型機終于到了行尾。


        加密如何降低TCO并仍然是創新的關鍵推動力?

        需要降低密碼技術的總擁有成本,以應對支付領域日益激烈的競爭。


        同時,許多新服務的可用性以及銀行API的開放,增加了基礎架構的安全性要求以及應對多種服務(從基于數據中心的服務到云服務)的需求。 


        從業務角度講,答案是提供一個更好的,包羅萬象的加密體系結構,同時減少總體成本負擔。


        升級并整合到能夠同時處理更多銀行服務的更新,更安全的HSM 基礎架構中,這是現實可行的目標。但是,在升級當前基礎結構時,需要考慮以下六個技術功能:

        • 移至已分區的HSM

        • 將銀行應用程序部分委托給云,并從安全位置管理加密(BYOK)

        • 使整個加密架構更簡單,并擺脫令人煩惱的并行結構

        • 合并付款和通用HSM

        • 使加密體系結構靈活,加密敏捷


        當前的舊體系結構不需要立即拋出,而是可以逐步淘汰。一個好的加密基礎設施應該能夠處理 

        1. 還有舊的遺留系統

        2. 以有限的努力以敏捷的方式進行過渡過程


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