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        在新冠肺炎疫情之后重塑支付行業
        發布時間:2020-05-19 09:57:13   閱讀次數:

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        全球新冠肺炎(COVID-19)危機與現代歷史上的任何事物都不一樣,它是一種主要的破壞力量,促使人們立即采取措施保護生命。隨著這場健康危機的繼續蔓延,世界各地的公司都在努力通過為員工建立遠程辦公條件來繼續經營,以保持業務發展。銀行和金融服務公司不僅要保護員工,還要保護客戶,同時還要保持支付系統的穩定性,這又增加了負擔。


        預計這場危機將對陷入困境的經濟體造成嚴重的經濟破壞和短期活動下降,但支付行業的前景也反映出這種不確定性。但是,隨著全球經濟在我們邁向“新常態”的過程中重新啟動,在支付行業擁有穩定的基礎設施對于支持功能性經濟至關重要。


        在本文中,我們將討論支付行業現在可以做些什么,以通過改變其支付生態系統以找到新的常態來適應。


        短期內會發生什么?

        麥肯錫公司(McKinsey&Company)表示,預計COVID-19的經濟影響將追隨2008年金融危機的影響。隨著交易量的持續下降,預計全球支付的收入增長將變為負數。在最壞的情況下,交易量可能會下降12%。這可能會在支付行業的各個領域帶來以下潛在現實,包括:

        • 跨境消費者對企業交易數量的減少主要與旅行和旅游業的中斷有關,尤其是在高度脆弱的市場中

        • 由于供應鏈和集裝箱貨運中斷,跨境企業對企業交易數量減少

        • 預計短期內零售點和商戶服務業務量的減少可能會下降多達40%

        • 隨著市場的動蕩和波動,與證券交易有關的付款增加

        • 減少與零工經濟和金融科技錢包相關的支付交易數量

        • 非接觸式支付的增加,因為與POS支付相比,健康風險更低


        重啟全球經濟/為客戶提供支持

        隨著各個國家擺脫束縛,支付行業需要做好準備。由于所有人都試圖限制COVID-19危機的長期財務影響,因此經濟將重新運轉。支付行業必須能夠幫助企業恢復進入完整活動的支付活動。


        付款運營商將需要支持他們的客戶,這需要進行更改以支持重塑的經濟。此類支持應著重于幫助客戶維持流動性并加速其業務的重啟,其中可能包括:

        • 為小商戶客戶端創建電子商務平臺,以允許他們在更遠程的商務環境中重新啟動

        • 部署簡化本地和區域貿易機制的商戶網絡

        • 暫時免收交易費,讓脆弱的企業重獲新生


        調整投資組合以適應新常態

        新標準將要求支付公司提供新的解決方案來滿足其客戶需求,例如:

        • 為政府和援助組織提供支持,幫助他們接觸小企業和公民以分配政府救濟金

        • 協助公司建立在線業務以協助其重啟

        • 向手機錢包添加身份和健康等功能

        • 向ATM網絡添加通常涉及面對面聯系的功能,例如開設銀行帳戶

        • 簡化B2B供應鏈,以協助較小的供應商加入較大的網絡供應鏈平臺


        調整您的運營模式和習慣

        隨著經濟的復蘇,社會疏遠措施和風險意識很可能會持續一段時間。許多公司將要考慮對其運營模式進行長期調整。例如,并不是很多人學會了在遠程工作時無需物理交互就能有效工作,而是需要更多的數字解決方案,例如文檔簽名和公證。采用未來工作模型將需要更多使用數字工具。


        尋找下一個法線

        顯然,一旦COVID-19危機結束,就會有新的常態,因為不會回到以前的規范。隨著經濟的發展,需要支付生態系統。隨著經濟的重新啟動,支付行業應該期待以下一些根本變化:

        • 現金和支票被認為不再安全。

        • 所有商家和消費者將需要獲得用于數字支付的新技術和數字工具

        • 由于數字貨幣無法作為通用支付解決方案提供,因此需要使其穩定

        • 需要全渠道支付解決方案來支持在線商務的發展

        • 鼓勵使用基于卡和錢包的非接觸式支付方式,因為大多數支付方式有望實現非接觸式支付

        • 數字錢包解決方案中將需要包含更多的支付方式以外的選項,例如由于商店過于擁擠而提示用戶等待購物的警報

        • 預防欺詐更加重要,因為網絡犯罪分子將擁有更多數據來嘗試動手

        • 銀行支付的運營模式將需要轉變,以重新調整至預期的新常態,包括基于云的基礎架構,外包與外包以及即服務即付的業務模式


        啟動“ Next Normal”并運行

        現在是時候為我們為新常態做準備而需要什么來協助經濟復蘇。這樣,支付行業可以變得更具彈性,效率更高且以客戶為中心。就像波士頓咨詢集團在《 2020年全球風險》評估中所說的那樣:“現在是銀行自我破壞的時候了”。


        邁向下一個常態的上述步驟伴隨著對這種廣泛服務(從基于數據中心的服務到云服務)的應對以及對相關安全要求的超越的需求。 


        鑒于競爭激烈的形勢,從業務角度來說,答案是提供一個更好的,無所不包的加密體系結構,而不會增加總體成本負擔。


        重要的一步是升級并整合到更新,更安全的HSM和加密基礎結構中,這些基礎結構能夠以更靈活的方式同時處理更多的銀行服務,同時以合規的方式提高整體安全級別。


        我們建議在升級當前基礎架構時考慮以下幾個技術功能:

        1. 移至已分區和/或基于云的HSM

        2. 將銀行應用程序部分授權給云,并從單獨的安全位置管理加密 

        3. 使整個加密架構更簡單,更簡單,并擺脫令人煩惱的并行結構

        4. 合并付款和通用HSM

        5. 使加密體系結構靈活,敏捷加密


        當前的舊體系結構不需要立即拋出,而是可以逐步淘汰。一個好的加密基礎設施應該能夠處理 

        1. 還有舊的遺留系統

        2. 以有限的努力以敏捷的方式進行過渡過程。


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