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        支付安全漏洞:變化無處不在
        發布時間:2022-09-09 08:23:24   閱讀次數:

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        人們一直認為,變化是不可避免的。許多陳詞濫調圍繞著改變的概念,包括永遠改變,以及你無法停止的改變。僅在過去的兩年里,我們接觸的幾乎所有東西都發生了巨大的變化。我們作為消費者的工作、社交和行為方式的整個模式已經改變。我們每天去一次辦公室;現在,我們主要在家工作。我們曾經看過 DVD 電影;現在,我們點播我們的娛樂節目。


        由于場景變化,打開了新的漏洞

        我們還改變了支付商品和服務的方式,現在我們提供了使用信用卡以外的其他選擇,例如在我們的許多交易中使用錢包和即時支付。不幸的是,這也為犯罪分子提供了利用這些不斷變化的行為的機會,而數字化轉型使其成為比以往任何時候都更具吸引力的目標。正如我們可以遠程工作一樣,網絡犯罪分子也可以。根據一份報告,2020 年有 1800 萬美國人通過涉及數字錢包和個人對個人支付應用程序的詐騙被騙。


        雖然毫無疑問,替代支付方式很有吸引力,但我們需要從信用卡生態系統中汲取經驗教訓和最佳實踐,尤其是在欺詐和安全方面。我們所知道的信用卡系統及其基礎安全性已經發展了六年,使其成為一種可以說是安全的支付方式。所有保護卡支付流程的緩解措施都是隨著時間的推移而開發的,但也許我們急于接受改變新支付方式的原因是缺乏適當的遠見。由于我們已經習慣了信用卡提供的安全性,我們是否真的對替代支付給予了同樣程度的信任?


        以前我們在安全上做了什么?

        信用卡使用的一些保護措施,例如處理賬戶數據的標準、點對點加密機制、PIN 驗證、重放攻擊預防和主機卡模擬,都很有幫助,并導致了實體支付卡的下降欺詐罪。但是,現在大多數付款都是遠程交易的,因此必須將這些保護措施應用于新的付款方式。


        替代支付方式通常與銀行賬戶和實時支付網絡相關聯,以高效、快速地在人與人之間或從人到商戶之間轉移資金。迄今為止仍未解決的問題包括松散和新生的法規、令消費者感到困惑的不斷變化以及急于上市以發布新應用程序。犯罪分子發現的利基是實時支付過程的速度允許在發現犯罪之前將資金提取并沿多個支付目的地移動,從而難以檢索欺詐交易。對于受害者來說,一個更可怕的認識是,銀行通常沒有義務保護交易,因為付款是由消費者完全“授權”的。


        面對風險,如何前行

        正如欺詐者的滯后正在減少一樣,安全滯后也在增加——換句話說,犯罪分子正在超越安全進步。與軟件開發生命周期 (SDLC) 的傳統問題類似,在這些支付應用程序的開發中沒有足夠早地引入安全性。


        在這種新的支付環境中前進有幾種關鍵的方法:

        • 加密——在數據捕獲過程中更早地引入加密,一直到它被捕獲到數據庫中。這將限制任何無意的數據暴露。


        • 令牌化——雖然我們都熟悉標記化信用卡數據,但這需要擴展到即時支付環境。令牌化可能會引入一次性使用、商家細分和數量限制等因素。


        • 提供安全保障——保護供應渠道將允許部署有限使用憑證,類似于用于非接觸式移動支付的托管卡仿真 (HCE) 的移動支付系統。如果消費者的設備受到損害,這也將保護數據。


        安全配置的一個關鍵是還要保護后端處理。這最好使用硬件安全模塊 (HSM) 來完成。HSM 在設備安全性不足和后端安全性增強之間取得平衡。這是管理安全密鑰從開始到銷毀以及建立安全通道的最佳方式。


        HSM免除了個人的密鑰管理責任,使人們能夠不受舊密鑰管理流程的影響而工作。它還有助于合規性、審計任務和程序。最重要的是,HSM可以大規模執行加密、防篡改并保護密鑰和算法。


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